Quelles banques choisir ?

Nous avons le choix entre des banques traditionnelles, des grands groupes, ou des banques en ligne ou encore mobile.

Tellement de facteurs peuvent entrer en jeu que nous avons souvent besoin d’aide afin de faire le bon choix.

Nous allons vous présenter les différents types de banques et notamment partager un comparatif. Avec ces quelques conseils, vous allez pouvoir prendre votre décision sereinement.

Les différents types de banques

• Les banques traditionnelles : sont celles qui attirent le plus de clients, parce qu’elles sont bien établies, cela depuis des années et qu’elles bénéficient d’une publicité importante. Pour les plus connues, citons : la Société Générale, les Banques Populaires et Caisses d’Epargnes, le Crédit Agricole, BNP Paribas, ING etc. Ces banques traditionnelles ont notamment un réseau d’agences implantées partout en France, et proposent un réseau physique. Elles sont notamment le choix des clients qui préfèrent une relation humaine, en face-à-face avec un conseiller, et qui préfèrent être rassurés par l’aspect connu et avéré de ces grandes banques.
• Les banques en ligne et les banques mobiles : sont dématérialisées et donc uniquement sur internet. Il y a donc souvent une omission des frais de tenue de compte, de frais d’incidents bancaires, ou encore de frais concernant les retraits au distributeur, l’assurance ou la mutuelle sont gratuite, etc. Proches mais pas tout à fait identique, la néobanque est une banque mobile qui propose un compte courant, une carte bancaire et tous les services sont disponibles via une application mobile. Elle est souvent le choix des jeunes, souvent des mineurs, qui ont besoin d’effectuer de petites transactions ou des virements à la somme peu importante. À noter que ces deux aspects, tant bien la banque en ligne que la banque mobile, peuvent être trouvés aussi via des agences traditionnelles qui ont réussi à s’adapter à l’ère moderne et à la demande des clients, notamment à la demande des jeunes. Par exemple, LCL est une banque traditionnelle qui propose d’effectuer des services de virement via son application mobile.

Comment choisir sa banque ?

Les critères principaux

• Le prix de la carte bancaire, et cela, dans toutes ses gammes, classique ou premium.
• Les frais à l’international, autant sur les paiements que sur les retraits.
• L’efficacité de l’assurance ou de la mutuelle.
• La valeur des frais de tenue de compte.

Qu’il s’agisse d’une banque en ligne ou traditionnelle, le premier point qui doit attirer l’attention sont les avantages que chaque réseau bancaire offre. En effet, toutes les banques ne proposent pas les mêmes opportunités aux mêmes conditions avantageuses (épargne, crédit, assurance-vie, bourse).

La gamme de produits et services bancaires est donc primordiale, tout comme l’accompagnement et le conseil.

Prenez en compte l’accessibilité d’une agence bancaire de proximité, les plages horaires pour contacter les conseillers bancaires, l’ergonomie de l’application de banque mobile et les différents canaux d’échange.

Certaines personnes vont privilégier une banque près de chez elles si elles n’ont pas le temps de se déplacer, mais qu’elles souhaitent conserver un échange humain, d’autres ne vont pas être dérangés par la distance, et d’autres clients vont vouloir simplement ne pas s’embêter avec les déplacements et opter pour une banque en ligne ou une néobanque.

Tout dépend aussi de votre profession, de vos revenus, de vos projets futurs (prendre un prêt, un visa, un crédit, des services conséquents, un produit unique, une offre bancaire à condition, etc.) et de si vous vous déplacez souvent à l’international ou non. Des facteurs, donc, qui peuvent paraître anodins, mais qui sont loin de l’être !

Classement des meilleures banques traditionnelles

• LCL : les frais de carte sont de 47 €/an et les frais de compte sont de 28 €/an. On apprécie notamment le caractère versatile de cette banque qui a su s’adapter à l’ère moderne en proposant une application mobile très ergonomique et un système Paylib qui permet de faire des transactions mobiles en un clic !
• La banque Postale : les frais de carte sont de 42 €/an et les frais de compte sont de 14,40 €/an. Elle se propose différente des autres banques par la multitude des services qu’elle offre, appartenant donc au grand groupe de La Poste.
• La Société Générale : les frais de carte sont de 45 €/an et les frais de compte sont de 24 €/an. Elle est notamment choisie pour sa renommée et son nombre conséquent d’agences réparties sur l’ensemble du territoire.

Classement des meilleures banques en ligne

• Monabanq : elle propose une Carte Visa Classique à hauteur de 2 €/mois, une Carte Visa Premier à 9 €/mois. Pour ce qui est des frais à l’étranger, ils sont nuls voire minimes.
• Boursorama banque : ses cartes, entrée de gamme et premium, sont gratuites sous condition d’utilisation. Cette banque propose des frais de versement à l’international et de retraits qui sont totalement gratuits, si vous avez opté pour les packages premiums.
• Fortuneo : ses cartes, entrée de gamme et premium, sont gratuites sous condition d’utilisation. Cette banque propose des frais de versement à l’étranger et de retraits qui sont totalement gratuits, peu importe le package que vous avez choisi, qu’il soit basique ou élite.

Classement des meilleures néobanques

• Vivid Money : une banque bien utile, car la carte est totalement gratuite et aucuns frais ne sont chargés pour les paiements à l’étranger tout comme pour les retraits, dans la limite de 200 €/mois.
• N26 : les tarifs sont nuls et pour ce qui est des frais de paiement à l’étranger, ils sont de 1 €/paiement, 2 €/retrait.
• Kapsul Société Générale : les tarifs pour une carte bancaire sont de 2 €/mois. On note des frais de paiement à l’étranger de 1€ + 2,7 % ainsi que des frais de retraits à l’étranger de 3 €+ 2,7 %.

Ainsi, on retiendra que, malgré le fait qu’il existe de nombreuses banques sur le marché, il n’est pas impossible de faire le bon choix. Tout dépend de nos besoins, de nos envies et de nos possibilités. Finalement, tout dépend de notre utilisation finale de ces services. Le plus important est de choisir une banque avec laquelle vous êtes à l’aise !

Trouver une banque adaptée aux professionnels

Quand on gère sa propre entreprise, que ce soit une société qui emploie des personnes ou à son compte, on peut parfois trouver que les services d’une banque traditionnelle ne sont pas assez adaptés. Pour remédier à cela, vous pouvez ouvrir un compte pro en ligne en suivant ce lien. Vous pourrez retrouver les mêmes services que pour une banque traditionnelle, mais avec des fonctionnalités supplémentaires vous permettant de gérer au mieux votre entreprise.

Pour ouvrir votre compte pro, il faudra pouvoir justifier de travailler en tant qu’entrepreneur et pouvoir donc présenter un IBAN.

Avec un compte pro, vous pourrez par exemple créer des sous-comptes qui vous permettront de mettre de l’argent de côté. En effet, quand on a une entreprise, de nombreuses cotisations sont à payer chaque mois et avec la création de sus-compte, vous pourrez en créer un consacré à ces cotisations. Vous pourrez d’ailleurs en créer pour chaque dépense que vous avez.

Cela vous permettra de bien voir ce que vous gagnez exactement, et vous permettra également de pouvoir gérer correctement vos factures. Et il y a de nombreuses autres fonctionnalités que vous pourrez découvrir en vous connectant sur cette banque en ligne réservée aux professionnels.